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10 BAUEN & WOHNEN
FINANZIERUNG
IMMER SCHÖN REALISTISCH BLEIBEN
Ein eigenes Haus zu bauen oder ein ge- kauftes zu renovieren, ist oft mit der größ- ten Investition verbunden, die wir im Laufe unseres Lebens tätigen. Die Kosten liegen üblicherweise bei mehreren hunderttau- send Euro. Viele Bauherren verschulden sich mit der Realisierung ihres Traumes vom eigenen Haus über mehrere Jahr- zehnte. Eine wirklich umfassende, indivi- duelle Beratung zur Finanzierung ist des- halb Pflicht. Schließlich möchten Sie dabei keine bösen Überraschungen erleben.
Eine gute Finanzplanung fängt mit einem umfassenden Kassensturz an. Dazu listen Sie ehrlich und detailliert Ihre regelmäßi- gen Einnahmen und Ausgaben auf. Danach sollten Sie sich fragen, wie viel Prozent des Nettoeinkommens Sie für Zins und Til- gung aufbringen können. Dabei gilt es, die
aktuelle Lebenssituation und anstehende Veränderungen zu berücksichtigen. Steht beispielsweise Nachwuchs an, müssen die zusätzlichen Ausgaben für eines oder mehrere Kinder und eine damit eventuell verbundene Veränderung der beruflichen Situation von vornherein berücksichtigt werden. Als grobe Richtschnur gilt: Mehr als 40 Prozent des Nettoeinkommens soll- ten in keinem Fall für Zins und Tilgung ein- gerechnet werden.
Der zweite Schritt beim Kassensturz ist, vorhandene Eigenmittel aufzulisten. Das können unter anderem Bargeld, Wert- papiere oder ein Bausparvertrag sein. Vielleicht haben Sie auch bereits eine an- dere Immobilie, beispielsweise eine Eigen- tumswohnung, die Sie für die Finanzierung des Hauses verkaufen möchten. Als Faust-
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regel gilt: Sie sollten in der Lage sein, ein Viertel bis ein Drittel der Baukosten aus eigenem Vermögen zu bestreiten, der Rest kann über Bausparmittel oder Darlehen abgedeckt werden.
Bei einem sogenannten Hypotheken- darlehen wird die Immobilie zugunsten der Bank, die Ihnen das Darlehen gewährt, belastet. Streng genommen gehört die Immobilie damit zumindest in Teilen so lange der Bank, bis Sie das Darlehen kom- plett zurückbezahlt haben.
Wer es sich finanziell leisten kann, sollte seinen Kredit möglichst schnell zurück- bezahlen, denn das senkt die Gesamtkos- ten. Achten Sie deshalb beim Abschluss des Kreditvertrages auf die Möglichkeit von Sondertilgungen. •
Unabhängig davon, wie Ihr individuel- les Finanzierungskonzept aussieht,
ein Ziel dürfen Sie nicht aus den Augen verlieren. Spätestens mit Beginn der Rente sollte Ihre Immobilie schulden- frei sein, sodass Sie den Ruhestand
im eigenen Haus so richtig genießen können.